ארכיון ביטוח פנסיוני

ביטוח בריאות

אחד הביטוחים היותר חשובים הנו ביטוח בריאות, וזאת כי אין לדעת מה יביא יום המחר. ביטוח בריאות נועד על מנת לכסות הוצאות עתידיות אשר נוגעות למגוון טיפולים רפואיים, כך שבתמורה לסכום יחסית נמוך, ניתן יהיה לקבל בעת הצורך שלל כיסויים משמעותיים עבור צרכים רפואיים. אלו ביטוחים קיימים? מי שעומד לעשות ביטוח בריאות, עשוי למצוא שעומדות לפניו שלוש אופציות עיקריות: ביטוח בריאות ממלכתי, ביטוח בריאות מטעם קופות החולים וביטוח בריאות פרטי. אם נעלה רזולוציה, נציין שביטוח בריאות ממלכתי זהה עבור כלל התושבים והוא ניתן באופן אוטומטי מטעם המדינה, כאשר הגבייה נעשית ישירות מתלוש המשכורת, ואילו חלק יחסי ממומן מכיס המדינה. ביטוח
קרא עוד

סיבות לרכישת ביטוח חיים

יש ביטוח אחד שחשוב לעשות לא בהכרח עבור עצמכם, אלא עבור האנשים שיקרים לכם, והוא ביטוח חיים. עם זאת חשוב לבחון כל מקרה לגופו ויש להתאים את הביטוח באופן אישי על מנת להפיק את המרב. מכיוון שחשוב להבין באילו תנאים ומתי מומלץ לעשותו, אנו מבקשים לספק מידע מקיף עבור מבחר הסיבות שמביאות אנשים לחשוב קדימה לצד המנעד הרחב של המסלולים האפשריים. מדוע לעשות ביטוח חיים? גם אם המחשבה אינה נעימה, יש לחשוב מה יקרה למשפחה הקרובה במצב של מוות, ולו מבחינת השתכרות וכלל המצב הכלכלי. אי לכך אנשים המבקשים לוודא מראש כי המשפחות שלהם יוכלו לשמור על אותה רמת חיים,
קרא עוד

תיקון 190 לגמלאים

על פי תיקון 190 לגמלאים, עליו הוחלט בשנת 2012, מציעה מדינת ישראל לאזרחים וותיקים, המתקרבים לגיל 60, הטבות מסוימות בתחום המיסוי. אלו, לצד אפשרות לנזילות מלאה בכספיה של קרן הפנסיה וגם הורשת קופת הגמל. תיקון זה, הכולל תיקון 190 קופות גמל, נולד בשל העיוות שקיים היה שנים רבות בתחום החיסכון הפנסיוני.   מטרתו העיקרית של התיקון היא לעודד ישראלים, המגיעים לגיל 60, כלומר, קרוב לגיל הפרישה, לחסוך. בזכות התיקון יכולים האזרחים הוותיקים לפתוח קופות גמל לצרכי השקעה בשוק ההון וליהנות ממיסוי מופחת. במקביל, הם יכולים למשוך את הכספים שנצטברו באותה הקופה או להוריש אותם אם ירצו. הדבר משמעותי מאד עבור
קרא עוד

קופות גמל להשקעה לאורך השנים

זהו אחד מאפיקי החיסכון המומלצים ביותר כיום ולא בכדי. קופות גמל הן תכנית חיסכון לטווח הארוך ואפשר לצבור בהן כספים עד לרגע הפרישה. הן משמשות כמכשיר פנסיוני לשני טווחים, המוצע על ידי חברות שונות. כדי לעודד חוסכים לבחור דווקא בהן, מציעה כיום המדינה הטבות אטרקטיביות, כמו זיכוי וניכוי במס לכל חוסך, מה שהופך את האפשרות הזו, בהשוואה לאחרות, לכדאית מאד פעמים רבות. מכיוון שישנן כיום לא מעט קופות גמל להשקעה, חשוב מאד לערוך השוואת קופות גמל לפני בחירתה של הקופה, תוך בחינת פרמטרים עיקריים, כמו דמי ניהול ממוצעים, מי היא חברת הביטוח המציעה את הקופה ועד כמה היא מובילה בתחומה
קרא עוד

השוואת קרנות השתלמות לעצמאים

קרנות ההשתלמות, שהיו מוכרות בעבר בעיקר לשכירים, משמשות היום גם עצמאיים רבים כאפיק חסכון עם יתרונות רבים, הנועד, במרבית המקרים, גם כחיסכון פנסיוני. ישנן כיום לא מעט קרנות השתלמות ואפיקי השקעה רבים, שמהם ניתן לבחור, מה שהופך את בחירתה של קרן השתלמות לעצמאים למשימה לא קלה. איך בכל זאת מתמודדים עם המשימה הזו ומאתרים את הקרן המתאימה? התשובה, לפניכם.   כלים עבור השוואת קרנות השתלמות לעצמאים   מחפשים קרן השתלמות לעצמאים? חשוב שתכירו את השוק ואת אפיקי ההשקעה שהוא מציע. על פי משרד האוצר, ישנן כיום למעלה מ-600 קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח מנהלים וגם קופות גמל, כחלק ממסלולי השקעה שונים.
קרא עוד

חוק פנסיה חובה – פיצויים

בשנת 2008 החלו במימושו של חוק פנסיה חובה, על פיו, מחויבים המעסיקים להפריש עבור עובדיהם פיצויים בגובה של 6% משכרם ישירות לקופת הגמל שלהם, לביטוח המנהלים שלהם או לקרן הפנסיה, פיצויים שהינם על חשבון פיצויי הפיטורים. באותה שנה החוק החל עם 1% לפיצויים, אך כיום המינימום עומד כאמור על 6%. באופן זה פטורים המעסיקים, במקרה של פיטורים מהשלמת הפיצויים באופן רטרואקטיבי בשל תוספות שכר (במידה והיו כאלו) בתקופת העבודה. קבלת הפיצויים ניתנת לעובד לאחר שסיים את עבודתו, גם אם עזב את מקום העבודה מסיבות שאינן מצדיקות קבלת פיצויי פיטורים. כל זאת תקף כל עוד לא ביצע מעשים חמורים, השוללים ממנו
קרא עוד

ייעוץ אובייקטיבי פנסיה – מדוע עדיף מומחה פנסיוני?

במצב הכלכלי הנוכחי בישראל, עם עלויות המחיה הגבוהות, יותר "קל" לנו להתמקד בהווה. אלא שזה חשוב אפילו יותר לחשוב כבר עכשיו על העתיד, גם בטווח של עשרות שנים קדימה. תכנית פנסיונית המתאימה לאדם כמו כפפה ליד מציעה את מלוא הפוטנציאל לרווח הכלכלי שמצפים לו בוודאי עם היציאה ממעגל העבודה –זאת לצד העובדה שהחיסכון הוא בעל מספר יתרונות גם בהווה (הטבות מס, לדוגמא).   הבעיה היא שהמים של תחום הפנסיה בישראל עמוקים מאד כיום. יש מגוון רחב מאד של תכניות ומסלולים, חברות שונות המציעות את שירותיהן וסעיפים רבים בהסכם הפנסיה שלא בהכרח יהיו ברורים לחלוטין לאדם הממוצע. יועצים וסוכנים פנסיוניים הם
קרא עוד

יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני – מה עדיף?

כל אדם צריך לחשוב על השנים שלאחר היציאה ממעגל העבודה כבר עכשיו. אין תחליפים לתכנית פנסיה טובה שתצבור סכומים נאים עד להגעה לפנסיה, תוך שהיא מאפשרת רשת ביטחון כלכלי בתקופה זו. הבעיה היא שזה לא פשוט למצוא את קרן הפנסיה האולטימטיבית, שמתאימה ביותר למצב הכללי, לצרכים ולמאפיינים של האדם – הן בהווה והן בעתיד.   אבל במי בדיוק נעזרים? קיימת כיום הפרדה בין יועץ פנסיוני לבין סוכן פנסיוני. חשוב להבין את ההבדלים בשירות שכל אחד מהם מספק ואת יתרונות הפנייה לכל אחד מהם.   יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני ומה שביניהם   יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני מעניקים שניהם הכוונה לאדם בדרך
קרא עוד

כיצד ניתן לקבל ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי מסוכן פנסיוני

לתכנית פנסיה אטרקטיבית המותאמת באופן מלא ללקוח יש שורה ארוכה של יתרונות כלכליים. גם אם בנקודת הזמן הנוכחית זה עלול להיראות לכם מורכב להפקיד כספים מההכנסות השוטפות שלכם לתכנית פנסיה, לאורך זמן זו ההחלטה הנכונה היחידה. תכנית פנסיה תאפשר לכם לצבור רווחים נאים מאד שישמשו אתכם בעת הצורך, בשנים שבהן העבודה כבר לא תמלא תפקיד מרכזי בחייכם. בנוסף לכך יש לה יתרונות גם בהווה, בעיקר הטבות מס שמקבלים על הפקדות.   בתחום מורכב כמו הפנסיה, קל מאד ללכת לאיבוד או לבחור בסופו של דבר בהצעה בלתי משתלמת או שאינה מתאימה לאדם הספציפי. אם כך, האם החלוקה המבדילה שנערכה בין יועץ
קרא עוד

יועץ פנסיוני מומלץ או סוכן פנסיוני מומלץ?

הבלבול הקיים אצל האזרח הפשוט בכל מה שנוגע למושגים מעולם הביטוח והחיסכון הפנסיוני הוביל את המחוקק ליצור שתי הגדרות המבדילות בין אנשי המקצוע העוסקים בתחום – יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני. מה משמעות המושגים, מה ההבדל ביניהם ולמי כדאי לפנות בנוגע לביטוח פנסיוני כאשר מתלבטים אם לבחור בסוכן פנסיוני או יועץ פנסיוני מומלץ?   –היתרונות של כל אחד –מה חשוב לבדוק? –השורה התחתונה –שאלות נפוצות   יועץ פנסיוני מומלץ או סוכן פנסיוני מומלץ – מה ההבדלים בפועל?   יועץ פנסיוני   יועץ פנסיוני גובה ממך תשלום בעבור הידע הרב שרכש בתחום. יועץ פנסיוני ינתח את נתוניך הכלכליים, את החסכונות ואת הביטוחים
קרא עוד

מתלבטים אם להשקיע? על השוואת קופות גמל

רוצים להשקיע בקופת גמל ולא יודעים באיזו קופה לבחור? ראשית, כדאי שתבינו את ההבדל בין קופות גמל רגילות (מסורתיות) לבין קופות גמל להשקעה – מוצר חדש שהושק בסוף שנת 2016. בהמשך, אחרי שתלמדו על קופת גמל להשקעה, תלמדו על יתרונותיו של מוצר השקעה חדש וחדשני זה. והשלב הבא? אז כבר תהיו מוכנים לבצע השוואת קופות גמל: נגלה לכם כיצד לבחור קופת גמל להשקעה – מבין כל קופות הגמל המהוות אפשרות להשקעה ונחשוף בפניכם את כל השיקולים הרלוונטיים להכרעה חשובה זו.   –מהי קופת גמל? –מה ההבדלים בין קופות הגמל השונות? –איך לבחור קופת גמל להשקעה?   הבחירה הנכונה במהלך השוואת
קרא עוד

האם לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה?

ביטוח אובדן כושר עבודה או בשמו המדויק יותר, ביטוח מפני אובדן כושר עבודה, הוא אחד מביטוחי חיים ומטרתו להבטיח לכם כי במקרה שתאבדו את כושר העבודה שלכם באופן לא צפוי בעקבות תאונה או מחלה למשל, תוכלו ליהנות מקצבה חודשית באופן זמני או קבוע אם התביעה תתקבל, בהתאם למשך הזמן שבו לא תוכלו להתפרנס. הגמלה שתקבלו במסגרת הכיסוי הביטוחי למעשה באה להחליף את ההכנסות ממשלח ידכם או מהעסק שלכם. אי לכך, גובה הגמלה מושפע מגובה ההכנסה.   בגדול ביטוח זה נכלל בקרן הפנסיה כחלק אינטגרלי לפי חוק פנסיה חובה, אך בתכניות אחרות המבוטח צריך לרכוש אותו בנפרד ולשלם עבורו את הפרמיה הרלוונטית
קרא עוד

ביטוח מנהלים – ביטוח חיים ואפיק חיסכון

ביטוח מנהלים הוא השם המסחרי שניתן בישראל לתכנית ביטוח חיים המשולבת עם אפיק חיסכון. ביטוח זה מהווה את אחת החלופות לחיסכון פנסיוני, בהן מכיר משרד האוצר. חשוב לציין כי השם "ביטוח מנהלים" מעט חוטא לאופיו של הביטוח ושלמעשה מדובר בשם מיתוגי גרידא. זאת כיוון שהתכנית לא מיועדת למנהלים בלבד, אלא לכלל העובדים ואפילו לעובדים זוטרים.   רבים לא יודעים זאת, אבל חברות שסיפקו ביטוחי חיים פעלו בארץ כבר בשנות ה-40 של המאה הקודמת. לאורך העשורים המבנה של הפוליסה עבר מספר שינויים, כשבין היתר בעבר לא ניתן היה להפריד בין מרכיבי התשלום השונים. כיום לעומת זאת ניתן להפריד בין החלק שמיועד
קרא עוד

הכלים תחת ביטוח פנסיוני

תחת הגדרת המטרייה של "ביטוח פנסיוני", ניתן למצוא שורה ארוכה של אפיקים ודרכים שנועדו להבטיח לעצמאי או לשכיר, שיקבל מענה במקרה שבו יכולת הפרנסה שלו תיפגע. סך הכול ביטוח פנסיוני בא לענות על שלושה מצבים: נכות (כמו ביטוח סיעודי פרטי), זקנה ומוות. במקרה של נכות תתרחש פגיעה בכושר העבודה ויתכן אף שכושר העבודה יאבד כליל. במקרה של זקנה, יצא העובד ממעגל העבודה ובמקרה של מוות, יישארו שאיריו של העובד ללא מפרנס. לביטוח פנסיוני יש לא מעט כלים, כשבין היתר מדובר בקופת גמל לתגמולים, פנסיה תקציבית, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה ועוד. כדי לעודד עובדים להפריש כספים לביטוח פנסיוני, מעניקה המדינה הקלות
קרא עוד

הפרשות לקרן השתלמות – אפיק חיסכון פטור ממס

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון המיועד עבור חברי קיבוצים ומושבים שיתופיים ועבור עובדים שכירים ועצמאים, אם כי מעניין לציין שבמקור מדובר היה בקופת חיסכון שהייתה מיועדת עבור שכירים בלבד. כמו כן רבים לא יודעים זאת, אבל כפי שניתן להבין משמו של אפיק החיסכון הזה, במקור נועדו קרנות ההשתלמות לממן השתלמויות שונות כמו לימודי המשך או כנסים מקצועיים.   כיום לעומת זאת, קרן השתלמות בדרך כלל משמשת כאפיק חיסכון כללי לטווח בינוני. למעשה מדובר באפיק החיסכון היחיד שעדיין נותר פטור ממס גם לאחר הרפורמות שהתחוללו בתחום המיסוי של שוק ההון בישראל והוא יעיל גם לעצמאים וגם לשכירים.   –מתי ניתן למשוך
קרא עוד

המדריך לגבי חוק פנסיה לעצמאים

בסוף 2016, אחרי לא מעט דיונים שנערכו בנושא, אושר החוק שמחייב את ציבור העצמאים לחסוך לפנסיה. החוק נכנס לתוקפו בינואר 2017 במטרה ברורה לתקן את הפערים הקיימים בין עצמאים ושכירים בישראל. פערים שנוצרו בעיקר בכל מה שקשור לחיסכון הפנסיוני, הזכאות לדמי אבטלה ותשלומי הביטוח הלאומי. במדריך שלפניכם נתמקד בפן החיסכון לפנסיה של חוק פנסיה חובה לעצמאים ונענה על שאלות שכיחות וחשובות בנושא.   ההצעה החדשנית שגובשה במשרד האוצר כוללת מספר תקדימים היסטוריים. לדוגמה, היא כוללת הפחתה של התשלומים למוסד לביטוח לאומי עבור חלק ניכר מהעצמאים, מחייבת את העובד העצמאי להתחיל להפריש כספים לפנסיה ובנוסף מאפשרת לעצמאי למשוך חלק מסוים מההפרשה, במקרה
קרא עוד

קרן השתלמות לעצמאים

קרן השתלמות לעובדים עצמאים נחשבת לאחד מערוצי החיסכון הטובים ביותר, במיוחד בהתייחס לטווחי הזמן. תוך כמה שנים כל עצמאי יוכל למשוך את הכספים אותם צבר למטרות שונות. עצמאים שמחליטים לא למשוך את הכסף, ימשיכו ליהנות ממגוון ההטבות המוצעות להם.   –מה ההטבות של קרן השתלמות לעצמאים? –האם העובד יהיה פטור ממס על רווחי הון? –האם הקרן משתלמת לטווח הארוך?   מתי ניתן למשוך את הכספים מתוך קרן השתלמות לעצמאים?   למעשה, תוך טווח זמן קצר ניתן להתחיל ולמשוך את הכספים אותם צבר העובד העצמאי בקרן ההשתלמות. לאחר שלוש שנים, ישנה אפשרות להוציא את הסכום הנצבר לשם מטרת השתלמות או המשך
קרא עוד

על השינויים של תיקון 190 קופות גמל

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה עבר בהצלחה במהלך 2012 ועדיין ישנם רבים שלא מודעים לשינויים הרבים שהכניס בפקודה. מטבע הדברים, מדובר בתיקון שהכניס שינויים חיוביים יותר ופחות ומומלץ להכיר את כולם על בוריים. במאמר שלפניכם סיכמנו את עיקרי הדברים.   –מהי קצבה מזכה? –הוצאת קצבה מוכרת –שינוי אופן חישוב הזכאות לפטור מס –אפיק חיסכון מומלץ –על הטבות המס שהביא התיקון   השארת פיצויי פיטורים בקופות גמל החל מרגע כניסת התיקון לתוקפו, ניתן שוב בעת עזיבה של מקום עבודה או בעת פרישה, להשאיר את כספי פיצויי הפיטורים בקופות גמל. זאת כמובן רק לאחר שהמס נוכה מהם בהתאם להוראת פקיד השומה כחוק.
קרא עוד

שפרו את הפוליסות שלכם ובצעו בדיקת ביטוחים

יש סוגים רבים של ביטוחים, וכל פוליסה משתנה מחברה לחברה. לפעמים ההבדלים קטנים ולפעמים גדולים, במיוחד כאשר פוליסה אחת מכסה היכן שפוליסה אחרת לא מכסה. אז כדי לבדוק שיש לכם את הביטוח שאתם באמת צריכים, כדאי לבצע בדיקת ביטוחים.   –למה כדאי לבצע בדיקה? –היבטים חשובים –על התהליך –מה ניתן לגלות?   מהי בדיקת ביטוחים?   לפעמים קורים מקרים בהם קיים כפל ביטוחים, כלומר, הביטוח הממלכתי (דרך קופת החולים) כמו ביטוח סיעודי פרטי מכסים את אותם סעיפי הביטוח. כדי להימנע ממצב של כפילות ולבדוק שפוליסת הביטוח שלכם עדיין עדכנית ומתאימה לרפורמות ולשינויים שאולי התרחשו, כדאי לבדוק פעם בכמה זמן בדיקת ביטוחים.
קרא עוד